クレジットカードの審査は、カード発行会社が利用者の信用情報を確認し、与信限度額や利用条件を決定する重要なプロセスです。その中で、年収は審査の重要な要素の一つとされています。しかし、年収を過大に申告することで審査に通りやすくなると考え、虚偽(嘘)の情報を提供する人もいます。本記事では、クレジットカード審査における年収虚偽申告(嘘)のリスクと注意点について解説します。
年収虚偽申告(嘘を申告する)のリスク
年収虚偽申告(嘘)のリスクは大きく分けて3つあります。
クレジットカードの利用停止・解約の可能性
クレジットカードの利用停止や解約が挙げられます。カード発行会社は、虚偽の申告が発覚した場合、利用停止や解約措置を取ることがあります。これは、信用情報が悪化し、将来的に他の金融商品の取引にも影響を与える可能性があるためです。
個人信用情報機関(CIC・JICC)への悪影響
個人信用情報機関への悪影響も考えられます。虚偽申告(嘘)が発覚した場合、信用情報機関に登録され、他の金融機関が参照することができます。これにより、他のローンやクレジットカードの審査が難しくなる恐れがあります。
法的な問題や罰則
虚偽申告(嘘)による法的な問題や罰則についてです。虚偽の申告は、詐欺や信用不良者による不正利用を防止する観点から、法的な問題に発展する可能性があります。たとえば、悪質な場合には刑事罰が科されることも考えられます。このようなリスクを考慮すると、年収虚偽申告(嘘)は避けるべき行為であると言えるでしょう。
嘘がバレるとどうなる？
基本的に、年収の嘘をつくことは、規約違反となり、カードの利用が停止される可能性があります。通常、利用も支払いも問題がなければ、調査が入ることはまず無いです。問題は、支払いが滞納していたり、払えない金額を利用していたりする場合です。また定期与信で他社でクレジットカードを作成したときの年収と大きな乖離がある場合も、虚偽申告(嘘)とみなされる場合があります。年収情報や勤務先は常に最新情報にすることが重要です。
年収虚偽申告(嘘)の注意点
年収虚偽申告(嘘)の注意点として、以下の3つが挙げられます。
正確な情報提供の重要性
クレジットカード審査は、利用者の信用情報をもとに与信限度額や利用条件を決定するため、正確な情報提供が求められます。年収を過大に申告して審査に通過することができたとしても、将来的に発覚した場合には利用停止や解約のリスクがあります。クレジットカードの利用規約では、申告内容に虚偽があった場合には解約されることが記載されています。また、信用情報機関にも情報が登録され、今後の金融取引に悪影響を及ぼす可能性があります。
改善策を検討する
年収を虚偽申告(嘘)して審査に通過したものの、実際の返済能力が不足している場合、クレジットカードの利用や返済に問題が生じることがあります。これが信用情報機関に記録されると、他のクレジットカードやローンの審査が通りにくくなる可能性があります。
ただし、年収が低い場合でも、他の要素が評価されることで審査に通過することがあります。例えば、勤続年数や勤務先の信用度、他のローンやクレジットカードの利用状況などが考慮されます。年収が低い場合は、これらの要素を改善することで審査に通過しやすくなることがあります。
対象となるカードを選ぶ
年収を過大に申告することで、本来自分に適したカードよりも高いカードを選ぶことがあります。これにより、年会費や利用条件が適切でないカードを利用することになり、結果的に不利益を被ることが考えられます。
年収が低い場合は、審査基準が緩やかなカードや年収に対して寛容なカードを選ぶことで、審査に通過しやすくなります。また、セゾンカードやイオンカードなど、審査基準が比較的緩やかとされているカードも存在しますので、自身の年収に見合ったカードを選ぶことが重要です。
対策としては、まず正確な年収を申告し、自分に適したカードを選ぶことが重要です。また、他の審査要素（勤続年数や勤務先の信用度など）を改善し、審査に有利に働くよう努力することも大切です。
最後に、年収が低い場合でも、審査基準が緩やかなカードや対象カードを選ぶことで、無理なく利用できるクレジットカードが見つかることがあります。信用情報を守り、適切なカード利用を心掛けることが重要です。
Yahoo知恵袋での回答
Yahoo知恵袋でも、クレジットカードの審査申し込み時に、年収の欄に虚偽申告(嘘)を行っても、バレないのでは？といった質問が日々投稿されていますが、いずれも以下のような回答が付き、リスクがとても高いといった回答になっています。回答を一部紹介します。
- クレジットカード会社は情報収集力が高く、年収データなどの情報を持っている。同年齢や同業種の平均年収と大きく異なると、審査に通らない可能性がある。
- クレジットカード会社は申告内容を盲信せず、収入証明書などで年収の確認を行う。
- 虚偽の情報提供は厳しく取り締まられ、バレた場合にはカードが強制解約される可能性がある。具体的には、一部のクレジットカード会社の規約によれば、虚偽の情報提供を理由として、会員資格の終了やカード利用の停止が可能である。
- クレジットカード会社は申し込み者の信用情報や過去の履歴を主に審査し、ブラックリストに載っていないかどうかを重視する。
まとめ
年収の虚偽申告(嘘)にはリスクが伴うことを強く認識しておくことが重要です。無理なく利用できるクレジットカードを見つけるために、自分の年収や信用情報を正確に申告し、適切なカードを選ぶことが大切です。
また、クレジットカード会社は様々な審査基準を設けています。年収だけでなく、勤続年数や勤務先の信用度なども考慮されるため、自分に合ったカードを見つけるためには、これらの要素も大切になります。
最後に、クレジットカードを利用する際には、常に自分の返済能力を考慮し、利用限度額や利用方法に気を付けることが大切です。クレジットカードを賢く利用することで、日常生活や節約にも役立てることができます。信用情報を守り、無理のない範囲でクレジットカードを利用し、豊かな生活を送りましょう。
